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¿Sabías que según un estudio reciente tener un seguro de vida con el banco sale hasta 4 veces
más caro?
El seguro de vida hipotecario es un producto necesario que la banca vende a precios abusivos.
¿Vas a querer seguir pagando de más? Seguro que no. Por eso en PuntoSeguro nos encargamos de
todo para que tu no vuelvas a pagar lo que no es justo.
Además, mejoramos tu seguro de vida actual con las siguientes coberturas y la garantía de
Zurich:
Sin preguntas de salud
Salvo capitales superiores a 200.000€.
Segunda opinión médica internacional
En caso de enfermedad grave tendrás un segundo diagnóstico.
Asesoramiento jurídico y fisca a beneficiarios
Obtención de certificados y pago del impuesto de sucesiones.
Servicio de testamento en línea
Redacta tu testamento fácilmente online y con eficacia notarial.
Servicio de orientación médica
Teléfono disponible las 24 horas para resolver dudas médicas.
Anticipo de capital en caso de enfermedad terminal
Anticipo de la suma asegurada para luchar contra la enfermedad.
Despreocúpate, nos ocupamos de todo.
Reemplazar tu seguro de vida con PuntoSeguro es muy fácil:
Cancelamos tu seguro de vida actual gratis
Pasa de malos rollos en tu sucursal bancaria. Nos ocupamos de todo.
40% de descuento automático
Rellena la solicitud, añade un pantallazo de tu último recibo y recibe un 40% de descuento automático.
Descuento permanente
Tendrás mejores coberturas y contarás con un seguro de capital decreciente, para que no tengas que preocuparte de nada.
Calcula cuánto vas a ahorrar si cambias tu seguro de vida a PuntoSeguro
Utiliza nuestra calculadora para conocer el ahorro anual en tu seguro teniendo en cuenta la posible
penalización que te pueda aplicar tu banco.
¿Tienes dudas?
7 preguntas y respuestas rápidas para entender los seguros de vida hipotecarios
¿Qué es un seguro de vida hipotecario?
Los seguros de vida hipotecarios, o seguros de vida de amortización de préstamos, son seguros diseñados para cubrir un préstamo hipotecario en el supuesto de que fallezcas o sufras una incapacidad permanente. En el momento de producirse el siniestro, la vivienda queda libre de cargas.
Son una garantía habitual que exigen la mayoría de los bancos a la hora de conceder una hipoteca. Si bien tal exigencia no encuentra amparo legal, en la práctica es muy habitual que el banco exija el seguro al hipotecado para concederle el préstamo con un mejor diferencial.
Según UNESPA en España hay aproximadamente 3,3 millones de personas o familias que están pagando una hipoteca y están cubiertas por este tipo de seguro.
¿Es obligatorio el seguro de vida hipotecario con mi banco?
No es obligatorio, pero sí recomendable. Con la nueva Ley Hipotecaria, los bancos están obligados a presentar dos ofertas diferentes, una en la que se facilita una oferta hipotecaria sin obligación de contratar otros productos, y otra en la que se ofrece el préstamo con un mejor interés en caso de que contrate los seguros con la entidad bancaria.
Los precios de los seguros de vida ofrecidos por los bancos son de media un 80% más caros que los ofrecidos por PuntoSeguro. Te animamos a calcular si la mejora del diferencial compensa el sobrecoste que pagas por tu seguro de vida o no. La prima de estos seguros se incrementa de media un 9% al año. En la inmensa mayoría de casos no merece la pena hacer el seguro con el banco.
¿Cuál es el preaviso para cancelar el seguro de vida hipotecario con mi banco?
Basta con preavisar con un mes de antelación. En PuntoSeguro sabemos lo pesado del trámite y te ofrecemos hacerlo gratis por ti, evitándote desplazamientos innecesarios.
¿Qué diferencia hay entre los seguros de vida de capital constante y los de capital decreciente?
En el seguro de capital constante no va a variar en el capital asegurado salvo que a la renovación ordenemos a la aseguradora lo contrario.
Sin embargo, el seguro de vida de capital decreciente si disminuirá su capital cada año, y lo hará en función de la cantidad que ya hayas pagado al banco en el último año.
Al irse asegurando menos capital, el seguro decreciente es más económico que el constante y nos evita tener que preocuparnos de modificar el capital cada año. Pero ojo, si la intención al contratar el seguro de vida es también proteger económicamente a la familia, te recomendamos asegurar un capital superior y hacerlo de capital constante.
Capital constante o capital decreciente, ¿cuál es la mejor opción?
Si optas por un seguro de vida de amortización para préstamos hipotecarios lo aconsejable es hacerlo de capital decreciente. Si quieres ahorrar ésta es siempre la mejor opción. Te permitirá compensar la subida de la prima por la edad con el hecho de asegurar un menor capital. Además, no tendrás que preocuparte de informar cada año del nuevo capital pendiente de amortizar para liquidar la deuda.
Si optas por un seguro de vida de capital decreciente la renovación será más económica, que si lo haces de capital constante.
¿Qué beneficiario debería asignar?
Desde PuntoSeguro te recomendamos designar el banco que te concedió el préstamo para evitar una mayor carga fiscal.
Si prefieres poner como beneficiario del seguro a otras personas (pareja, familiares directos, amigos) tendrás que optar por los seguros de vida de capital constante.
¿Qué debo evitar al contratar un seguro de vida hipotecario?
Exige seguros anuales renovables, y evita a toda costa los seguros a prima única o prima única financiada (PUF) ya que pagarás más y por adelantado, no podrás darlos de baja, y si haces una amortización anticipada tendrás que reclamar los años que hayas pagado de más.