¿Puede el banco denegar una hipoteca o un préstamo si no se contrata un seguro de vida vinculado a la operación?
Lo primero que tienes que saber es que el banco no puede denegar una hipoteca o un préstamo si no se contrata un seguro de vida o de cualquier otro tipo vinculado a la operación. No puede porque va contra la Ley.
Sí que es cierto que, en algunos casos, ciertas operaciones bancarias requieren de la contratación de un seguro, pero eso no implica que dicho seguro tenga que contratarse con el banco. Uno de estos casos tiene que ver con la obligatoriedad de contratar un seguro de hogar con cobertura de incendio en los inmuebles hipotecados. Pero eso no significa que sea obligatorio contratarlo con el banco.
Sin embargo, todavía hay casos en los que los bancos convencen a sus clientes de que tienen que contratar con ellos un seguro de vida para conseguir una hipoteca o un préstamo o crédito. Por eso es tan importante insistir en que el seguro de vida no es obligatorio para la hipoteca.
No obstante, es muy recomendable contratar un seguro de vida cuando hay hipotecas y préstamos para proteger a los herederos.
La ley hipotecaria es muy clara en lo que se refiere a seguros vinculados hipotecas. La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario prohíbe expresamente las ventas vinculadas. Es decir, los bancos no pueden obligar a que el cliente contrate ningún otro producto. Esto es lo que se denomina ventas vinculadas.
Lo que sí permite la ley son las ventas combinadas; es decir, que el banco ofrezca condiciones especialmente en la operación, como un interés reducido, al contratar un seguro de vida u otro tipo de póliza. De hecho, el banco debe ofrecer al cliente dos ofertas por separado, una con la bonificación y otra sin ella, para que el cliente pueda comparar precios adecuadamente y decida si la oferta combinada le interesa o no.
Si el banco deniega una operación por no contratar un seguro con ellos, puedes denunciar. En la página web del Banco de España hay una sección para que los usuarios puedan interponer quejas y reclamaciones. En ella se explica con claridad por qué motivos se puede reclamar, quién puede presentar una reclamación, las normas de uso, así como una lista de lo que se consideran buenas prácticas bancarias, entre otra información de interés.
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Juan Betés Novoa
CEO de PuntoSeguro. Corredor de seguros y de carreras populares. Licenciado en Derecho por la UCM, y Máster en Internet Business (MIB).
