Dentro de la póliza de seguro se integran distintos tipos de cláusulas, a cada uno de los cuales se aplica una regulación en particular. En este artículo vemos qué tipos de cláusulas tienen las pólizas de seguros y cuál es su función.
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Tipos de cláusulas de una póliza de seguros
Las cláusulas que incluye una póliza de seguros son de dos tipos: las condiciones generales y las condiciones particulares. Además, puede haber otro tipo de cláusulas denominadas cláusulas limitativas.
Condiciones generales de la póliza
Las condiciones generales de la póliza de seguros son aquellas que el asegurador establece con carácter común para aplicarlas a todos los contratos de un mismo tipo.
El asegurador debe incluir estas condiciones generales, redactadas de forma clara y precisa, tanto en el contrato como en la proposición de seguro, si la hubiera. En este punto cabe destacar que de haber algún tipo de condición general dudosa se resolvería en favor del adherente.
En cualquier caso, el asegurado debe saber que las condiciones generales no pueden ser lesivas para él. Sin embargo, hay que tener en cuenta que no toda cláusula que no sea favorable al tomador es una cláusula lesiva, sino solo lo son aquellas que ocasionan un desequilibrio injusto entre los derechos y deberes del tomador y los del asegurador en contra de la buena fe. No obstante, cuando la póliza incluya una cláusula lesiva se entenderá esta como nula y no se aplicará, aunque el resto del contrato sí seguirá siendo válido.
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Condiciones particulares de la póliza
Las condiciones particulares de la póliza son las cláusulas que se redactan expresamente para un contrato de seguro en concreto. Debido a su carácter individualizado, las condiciones particulares se aplican con carácter preferente a las condiciones generales.
La redacción de las condiciones particulares de la póliza debe ser clara y precisa. Además, deben destacarse de manera especial las cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados, que deben ser aceptadas por escrito de forma específica.
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Cláusulas limitativas
Las cláusulas limitativas y cláusulas de delimitación del riesgo asegurado concretan el objeto del contrato, fijando qué riesgos hacen surgir en el asegurado el derecho a la prestación por constituir el objeto del seguro.
Por lo tanto, las cláusulas limitativas restringen, condicionan o modifican el derecho del asegurado a la indemnización o a la prestación garantizada en el contrato en caso de que se produzca el riesgo objeto del seguro.
Las cláusulas limitativas no están destacadas convenientemente y firmadas específicamente por el tomador del seguro, la entidad aseguradora no podrá aplicar dichas limitativas.
⇒Más información: ¿Qué son las cláusulas limitativas en los contratos de seguro?
Contenido mínimo del contrato de seguro
Independientemente de las cláusulas generales y particulares, toda póliza de seguro debe tener un contenido mínimo para que sea válido. Como mínimo, toda póliza de seguro debe contener lo siguiente:
- Identificación de las partes contratantes
- Si el asegurado y el beneficiario son personas distintas del tomador, deberá figurar su identificación
- Concepto en el cual se asegura
- Naturaleza del riesgo cubierto
- Designación de los objetos asegurados
- Suma asegurada o alcance de la cobertura
- Importe de la prima
- Vencimiento de las primas
- Duración del contrato.
- Nombre del mediador
- Autoridad de control de la actividad aseguradora
- Ley aplicable
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Eva María Rodríguez
Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.
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