Cuando contratas una hipoteca, es posible que el banco te ofrezca –o incluso te imponga– un seguro a prima única financiada (PUF). A simple vista, puede parecer una opción cómoda: en lugar de pagar un seguro de vida año tras año, el coste total del seguro se incluye en el préstamo y se va pagando poco a poco con la cuota de la hipoteca. Sin embargo, esta modalidad tiene implicaciones que muchos desconocen.
Los seguros PUF pueden encarecer significativamente tu hipoteca, ya que al financiarse junto con el préstamo, no solo pagas el seguro, sino también intereses sobre su coste durante toda la vida del crédito. Además, una vez contratado, no siempre es fácil cancelarlo, lo que deja a muchos hipotecados atrapados en un producto que no necesariamente les conviene.
En PuntoSeguro, como especialistas en seguros de vida, sabemos lo importante que es entender todas las opciones disponibles antes de contratar un seguro vinculado a tu hipoteca. Por eso, en este artículo te explicamos qué son los seguros PUF y si puedes cancelarlos.
Qué son los seguros PUF o seguros a prima única financiada
Los seguros a prima única financiada (PUF) son pólizas que se contratan junto con una hipoteca para cubrir riesgos como fallecimiento, invalidez o desempleo del titular del préstamo. Su principal característica es que, en lugar de pagarse periódicamente, el coste total del seguro se abona de una sola vez y se financia dentro del préstamo hipotecario. Esto significa que el importe del seguro se suma al capital de la hipoteca, generando intereses adicionales durante toda la vida del crédito.
Aunque los bancos pueden requerir la contratación de un seguro de vida vinculado a la hipoteca, no pueden obligarte a contratarlo con una aseguradora específica ni penalizarte si eliges otra compañía. La legislación actual protege al consumidor en este sentido, garantizando que puedas buscar y contratar la póliza que más te convenga.
Las principales características de los seguros a prima única financiadason:
- Se pagan en una sola cuota, pero su coste se financia junto con la hipoteca.
- Cubren riesgos como fallecimiento, invalidez o desempleo.
- El banco es el beneficiario del seguro en caso de siniestro, para garantizar el pago del préstamo.
- Su coste puede oscilar entre 10.000€ y 30.000€, siendo hasta un 30% más caro que un seguro contratado de forma independiente.
- Al incluirse en el préstamo, genera intereses, lo que encarece su coste total.
- No son de renovación anual y solo se pueden cancelar en los primeros 30 días tras su contratación.
A pesar de su aparente comodidad, los seguros PUF pueden encarecer tu hipoteca considerablemente, por lo que es importante conocer si pueden cancelarse y qué alternativas existen antes de contratarlos.
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¿Se pueden cancelar los seguros a prima única financiada?
Una de las dudas más frecuentes sobre los seguros a prima única financiada (PUF) es si pueden cancelarse una vez contratados. La respuesta es sí, pero con limitaciones. A diferencia de los seguros tradicionales, que suelen renovarse anualmente y pueden ser cancelados en cualquier momento, los seguros PUF no tienen renovación periódica, ya que su pago se hace en un solo abono al inicio del préstamo.
La única forma legal de cancelar un seguro PUF es aplicando el derecho de desistimiento dentro de los primeros 30 días tras la contratación del seguro. Este derecho, recogido en la normativa de seguros en España, permite al asegurado anular el contrato sin penalización ni necesidad de justificar la decisión.
Recuerda que no estás obligado a contratar ningún seguro con el banco cuando solicitas una operación de crédito o una hipoteca.
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Eva María Rodríguez
Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.
