Contratación y cancelación de seguros vida: preguntas frecuentes

Entre las preguntas que suscitan los seguros de vida, que son muchas, las relacionadas con su contratación y la cancelación son algunas de las más habituales.

En PuntoSeguro queremos que conozcas todo lo que debes saber antes de contratar tu póliza de vida. Por eso, a continuación recopilamos varias preguntas frecuentes sobre contratación y cancelación de seguros de vida.

⇒Lee esto también: Los Mejores Seguros de Vida Riesgo: comparativa de precios y coberturas

¿Cómo contratar un seguro de vida?

Al considerar la contratación de un seguro de vida, es fundamental determinar el capital asegurado y las coberturas adecuadas para tus necesidades.

Una vez establecidas tus necesidades, es hora de comparar diferentes pólizas de seguro de vida. Existen múltiples tipos, cada uno con características, beneficios y costos únicos. Si optas por un seguro de vida riesgo, utiliza un comparador de seguros para facilitar la decisión. Con servicios como el que te ofrecemos en PuntoSeguro, es posible que no necesites investigar más; sin embargo, si aún tienes dudas, investiga las aseguradoras con base en las opiniones de clientes y solidez financiera.

Otro paso importante en la contratación de un seguro de vida es seleccionar un agente o mediador de seguros de confianza y con experiencia.

Después de elegir el tipo de póliza, las coberturas y el capital asegurado, el proceso de contratación es sencillo. Solo debes proporcionar tus datos personales, tu DNI y completar un cuestionario de salud. Dependiendo de tu edad y capital asegurado, es probable que solo necesites completar el cuestionario en papel, digital o por teléfono. Los exámenes médicos certificados solo se requieren en situaciones específicas.

Una vez firmado el contrato por ambas partes y pagada la prima, el seguro entra en vigor.

⇒Más información: Cómo contratar un seguro de vida: consejos esenciales y errores que debes evitar

¿Qué factores hay considerar al contratar un seguro de vida?

Al contratar un seguro de vida, es fundamental tener en cuenta los siguientes factores:

Edad y estado de salud: estos aspectos influyen en el costo y la accesibilidad del seguro. Por lo general, es más económico contratar un seguro a una edad temprana y en buen estado de salud.
Cobertura adecuada: para garantizar la protección financiera de nuestros seres queridos, es necesario evaluar factores como el nivel de ingresos, la cantidad de dependientes, las deudas existentes y los futuros gastos educativos de los hijos.
Costes y beneficios: es importante comparar las diferentes opciones de seguros, analizando las primas, condiciones de la póliza y beneficios ofrecidos. Buscar asesoramiento financiero y cotizar con diferentes compañías nos permitirá encontrar la mejor opción en calidad y precio.
Elección de la compañía aseguradora: seleccionar una compañía confiable y sólida es vital. Algunos aspectos a considerar al elegir una aseguradora incluyen su reputación, solidez financiera, experiencia en el mercado y calidad de atención al cliente.

Al considerar estos factores y buscar asesoramiento financiero adecuado, podemos tomar una decisión informada que garantice la protección y bienestar de nuestra familia en caso de fallecimiento o invalidez.

⇒Más información: ¿Qué factores hay que tener en cuenta al contratar un seguro de vida?

¿Qué requisitos tengo que cumplir para contratar un seguro de vida?

Si quieres contratar un seguro de vida riesgo en España debes cumplir con ciertos requisitos.

En cuanto a la edad, tienes que ser mayor de 18 años y no estar incapacitado legalmente. No obstante, existen excepciones para los menores de entre 14 y 18 años, siempre que un tercero contrate el seguro y los representantes legales del menor den su consentimiento. Además, existe un límite de edad para contratar que suele oscilar entre los 60 y los 70 años.

Por otra parte, las compañías de seguros evalúan el estado de salud del solicitante antes de emitir una póliza, pudiendo requerir un cuestionario de salud o un examen médico. Por ejemplo, las enfermedades graves preexistentes pueden conducir a una prima más cara o incluso a la negativa del seguro.

Además, es necesario tener la residencia fiscal en España y proporcionar la documentación que lo demuestre.

⇒Más información: ¿Qué requisitos son necesarios para contratar un seguro de vida riesgo?

¿Puedo contratar una póliza de vida para asegurar otra persona?

Sí, es posible contratar un seguro de vida para otra persona, como tu pareja o tus padres, y ser tú el beneficiario de la póliza. Sin embargo, es crucial tener en cuenta que el asegurado debe dar su consentimiento expreso para ser parte de dicho contrato. Esto garantiza la validez del seguro.

Ten en cuenta que aunque seas tú quien pague las primas del seguro, esto no te convierte automáticamente en el tomador del seguro. Ser tomador y beneficiario del seguro de vida de otra persona puede ser útil en ciertas situaciones, como mantener el control del pago de las primas.

⇒Más información: ¿Puedo contratar un seguro de vida para otra persona?

¿Por qué la prima del seguro de vida es cada año más cara?

La prima del seguro de vida puede aumentar anualmente debido a diversos factores. El principal es la edad del asegurado, ya que el riesgo de fallecimiento aumenta con la edad, especialmente a partir de los 50 años. La profesión del asegurado también influye, pues ciertos trabajos de alto riesgo pueden encarecer la prima. El estado de salud y hábitos de vida del asegurado, como fumar, beber alcohol o practicar deportes de alto riesgo, también pueden afectar el costo del seguro.

Además, las garantías contratadas y el capital asegurado influyen en el precio, pues a mayor cantidad de garantías y capital asegurado, más alta será la prima. También se toma en cuenta el Índice de Precios al Consumo (IPC) del año correspondiente y posibles aumentos generales aplicados por la compañía.

La aseguradora está obligada a comunicar al tomador del seguro el aumento de la prima con dos meses de antelación, según lo establecido en la cláusula de revalorización automática de la póliza. Es esencial leer detenidamente los contratos antes de firmarlos para conocer las condiciones y posibles incrementos en el precio del seguro de vida. En caso de no estar de acuerdo con el aumento, el tomador puede renegociar la póliza, reducir las coberturas o la cantidad asegurada, o cancelar el seguro.

⇒Más información: Por qué sube la prima del seguro de vida todos los años

¿A cuánto asciende la subida anual de la prima del seguro de vida?

El incremento anual de la prima de un seguro de vida suele oscilar entre un 3% y un 8%, dependiendo de varios factores. Este aumento tiende a ser más pronunciado a medida que el asegurado envejece. Por ejemplo, si contratas un seguro a los 30 años, su costo podría incrementarse hasta en un 80% cuando llegues a los 60 años. Es importante tener en cuenta que este porcentaje varía según la aseguradora y las condiciones de la póliza, pero, en promedio, estos son los márgenes de aumento que se observan en la mayoría de los casos.

⇒Más información: ¿Cuánto sube la prima del seguro de vida anualmente?

¿Tengo que comunicar una nueva enfermedad al seguro de vida?

Cuando se contrata un seguro de vida, es fundamental informar sobre cualquier enfermedad preexistente, ya que esto afectará la prima a pagar. Sin embargo, surge la pregunta de si es necesario informar a la aseguradora si se detecta una enfermedad una vez firmada la póliza. Según el artículo 11 de la Ley 50/1980, modificada por la Ley 20/2015, en los seguros de personas no existe la obligación de comunicar cambios en el estado de salud del asegurado, ya que estos no se consideran agravación del riesgo.

En caso de que una enfermedad no detectada exista en el momento de contratar el seguro, la situación podría tratarse como una «variación de las circunstancias relativas al estado de salud del asegurado» si no se puede demostrar que el asegurado estaba al tanto de su condición. En tal caso, no sería necesario comunicarlo al seguro, y la aseguradora debería pagar la indemnización correspondiente. No obstante, la compañía seguramente revisará minuciosamente el cuestionario de salud y las declaraciones del asegurado.

Es importante recordar que, si el riesgo aumenta debido a un cambio en el trabajo o una nueva afición de riesgo, es obligatorio informar a la aseguradora, ya que esto podría afectar las coberturas y el precio de la prima. En resumen, aunque no es necesario informar sobre el deterioro de la salud en los seguros de vida, es crucial estar al tanto de las obligaciones y responsabilidades al contratar un seguro.

⇒Más información: ¿Es necesario informar de una nueva enfermedad en los seguros de vida?

¿Los fumadores pueden contratar un seguro de vida?

El hábito de fumar puede afectar el proceso de contratación de un seguro de vida, debido a que este hábito provoca muchos problemas graves de salud, algunos de ellos potencialmente mortales. Por esta razón, muchas personas se preguntan si los fumadores pueden contratar un seguro de vida.

Es posible contratar un seguro de vida si se es fumador, pero hay que tener en cuenta que la prima del seguro será más elevada debido al mayor riesgo de muerte prematura y de enfermedades graves, como cáncer, hipertensión y enfermedades del corazón y respiratorias. Las aseguradoras establecen diferentes parámetros en función del consumo de nicotina del asegurado, pero es importante destacar que mentir sobre el consumo de tabaco no es una buena idea, ya que puede dar lugar a la denegación de la reclamación por fallecimiento.

⇒Más información: ¿Pueden los fumadores contratar un seguro de vida?

Tengo un seguro vinculado a un préstamo: ¿puedo cancelarlo?

Si tienes un seguro de vida vinculado a un préstamo y deseas cancelarlo, es posible hacerlo bajo ciertas condiciones. Según la legislación vigente, puedes rescindir el contrato sin expresar motivos ni penalizaciones dentro de los 30 días posteriores a la recepción del documento provisional de la póliza, siempre que la duración del seguro sea superior a seis meses. Sin embargo, el asegurador puede cobrar la parte de la prima correspondiente al período de cobertura transcurrido hasta la fecha de notificación de la cancelación.

Para cancelar el seguro, envía un burofax al asegurador, indicando tu deseo de ejercer el derecho de desistimiento unilateral según el artículo 83.a de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro. No es necesario hablar con el banco. Si la aseguradora ignora tu solicitud o te remite al banco, presenta una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de la aseguradora y, si es necesario, ante el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Si han pasado los 30 días desde la recepción del documento provisional, aún puedes cancelar la renovación anual del seguro. Para ello, notifica a la aseguradora con al menos un mes de antelación a la fecha de renovación. Recuerda que la contratación de un seguro de vida vinculado a un préstamo o hipoteca no es obligatoria, aunque sí recomendable para proteger a tus herederos o parientes en caso de fallecimiento u otras circunstancias cubiertas por el seguro.

⇒Más información: ¿Se puede cancelar un seguro de vida vinculado a un préstamo?

¿Cuándo es el mejor momento para contratar un seguro de vida?

El mejor momento para contratar un seguro de vida puede variar dependiendo de las circunstancias personales de cada individuo. Sin embargo, existen ciertos momentos clave en los que puede ser especialmente importante considerar la contratación de un seguro de vida.

Uno de estos momentos es al formar una familia o iniciar un proyecto de vida en común con otra persona. En este momento, es fundamental elegir una cobertura adecuada que sea capaz de cubrir las necesidades económicas de la familia en caso de fallecimiento o enfermedad grave. Esto incluye gastos médicos, educación, hipotecas y cualquier otra deuda pendiente. Además, es importante revisar las coberturas complementarias, especialmente la de invalidez total.

Otro momento importante para contratar un seguro de vida es al firmar una hipoteca o endeudarse de manera significativa. En esta situación, un seguro de vida puede ayudar a proteger las finanzas y garantizar que los seres queridos no tengan que hacer frente a las deudas en caso de fallecimiento o enfermedad grave. Al contratar un seguro de vida con deudas significativas, es necesario considerar aspectos como la suma asegurada adecuada y el plazo del seguro, para que coincida con el período de las deudas.

Es importante tener en cuenta que a lo largo de nuestras vidas, experimentamos diferentes eventos y cambios que pueden afectar nuestras necesidades financieras y de protección. Por lo tanto, hay que revisar y actualizar el seguro de vida periódicamente, al menos cada dos o tres años. En caso de experimentar cambios significativos en nuestras vidas, como la llegada de nuevos hijos o un cambio en nuestra situación laboral, es esencial informar a nuestra aseguradora para ajustar nuestro seguro de vida en consecuencia.

⇒Más información: ¿Cuál es el mejor momento para contratar un seguro de vida?

¿Cómo cancelar un seguro de vida?

Para cancelar la renovación de un seguro, hay que tener en cuenta que la mayoría de las compañías de seguros cuentan con un sistema de renovación automática, a menos que se trate de seguros temporales contratados específicamente para un período concreto igual o inferior a un año.

En el caso de que se desee cancelar la renovación de un seguro, se debe tener muy controlada su fecha de vencimiento. Por ley, la cancelación de la póliza del seguro debe hacerse, como muy tarde, un mes antes de la fecha de renovación. Anteriormente, era necesario avisar con dos meses de antelación, pero esto cambió con la reforma de la Ley hace años.

Para cancelar correctamente la póliza de seguros, basta con comunicarse con la compañía a través de un escrito en el que se comunique que se quiere cancelar la renovación del seguro. Es recomendable utilizar un canal que permita dejar constancia fehaciente de la petición de cancelación, como el correo electrónico o el burofax, y adjuntar una copia del DNI para agilizar el trámite de la baja.

⇒Más información: Qué hay que hacer para cancelar la renovación de un seguro

¿Puedo cancelar mi seguro de vida en cualquier momento?

En general, la respuesta es sí, se puede cancelar un seguro de vida en cualquier momento. Sin embargo, el plazo y las condiciones para hacerlo dependen del tipo de seguro y de las condiciones de la póliza.

En el caso de seguros de vida riesgo individuales, se dispone de un plazo de 30 días para cancelar el contrato sin necesidad de justificar los motivos y sin penalización. Este plazo comienza a contar desde el momento en que se recibe la póliza o el documento de cobertura provisional. Además, en este caso, el asegurador tendrá derecho a cobrar la parte de la prima correspondiente al período de cobertura transcurrido desde la celebración del contrato hasta la fecha en que se notifica la cancelación.

En el caso de seguros de vida a renovación anual, se puede cancelar la renovación de la póliza en cualquier momento hasta un mes antes de la fecha de renovación. Si se trata de un seguro de vida a prima única financiada, solo se puede cancelar durante el período de desistimiento de 30 días.

Para cancelar un seguro de vida, es necesario enviar una comunicación solicitando la baja a través de un medio que deje constancia fehaciente de la solicitud de cancelación, como un email o un burofax. Es recomendable adjuntar una copia del DNI para agilizar la tramitación de la baja.

⇒Más información: ¿Se puede cancelar un seguro de vida en cualquier momento?

¿Puedo dar de baja un seguro de vida vinculado a un préstamo?

Sí, se puede cancelar un seguro de vida vinculado a un préstamo. Sin embargo, ten en cuenta que solo se puede realizar durante un período de tiempo después de firmar la póliza.

Según la legislación vigente, si has contratado un seguro individual por una duración superior a seis meses que ha estipulado el contrato sobre su vida o la de un tercero, puedes rescindir el contrato sin expresión de motivos y sin penalización alguna dentro de los siguientes períodos de 30 días desde la fecha en que el asegurador le entregue la póliza o documento de cobertura provisional.

Es decir, durante los 30 días siguientes a la recepción del documento provisional de la póliza, puedes cancelar un seguro de vida vinculado a un préstamo con una duración superior a seis meses. Y sin dar explicaciones. Ten en cuenta que, en todo caso, el asegurador tendrá derecho a cobrar la parte de la prima correspondiente al período de cobertura transcurrido desde la celebración del contrato hasta la fecha en que se notifique la extinción del contrato.

⇒Más información: ¿Se puede cancelar un seguro de vida vinculado a un préstamo?

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Escrito por:

Eva María Rodríguez

Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.