Por qué contratar un seguro de amortización de préstamos

Cuando pides un préstamo o una hipoteca, es normal que desde la entidad financiera te ofrezcan un seguro de amortización. Este tipo de seguro, que también lo ofrecen las aseguradoras de forma independiente, es un producto muy interesante. De hecho, es muy recomendable que lo contrate todo aquel que pide un préstamo o firma una hipoteca. Vamos a ver con detalle en qué consiste un seguro de amortización de préstamos e hipotecas y los diferentes tipos de productos que hay.

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La importancia de contratar un seguro de amortización de préstamos e hipotecas

Los seguros de amortización de préstamos e hipotecas son seguros dirigidos a las personas que han contratado un préstamo o una hipoteca y que desean tener cubierta la deuda por su seguridad y la de su familia. De este de modo no ponen en riesgo sus bienes en caso de fallecimiento.

Normalmente, también se puede contratar una garantía adicional por invalidez absoluta. Esto es particularmente importante, porque la invalidez puede ser igualmente devastadora desde el punto de vista financiero, y contar con esta garantía adicional proporciona una capa extra de protección.

Dicho de otro modo, el objeto de los seguros de amortización es proteger a la entidad financiera ante el posible impago debido a la muerte o incapacidad del prestatario.

En cuanto al pago de la prima de los seguros de amortización, esta puede pagarse de forma fraccionada (mensual, trimestral, semestral o anualmente) o hacer un único pago inicial de la póliza (seguro a prima única). Esto depende del tipo de seguro y del capital que se quiera asegurar.

Te recomendamos encarecidamente que nunca hagas un seguro de amortización a prima única a no ser que lo pagues de una vez. Normalmente, las entidades ofrecen un seguro a prima única financiada. Si haces esto, también estarás pagando los intereses de las cuotas durante todo el tiempo que dure el préstamo.

Dicho esto, continuamos.

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Los seguros de amortización son un tipo de seguros de vida

Los seguros de amortización son, en esencia, una modalidad de seguros de vida diseñada específicamente para cubrir préstamos e hipotecas. Concretamente, son una variante de los seguros de vida en los que el capital asegurado coincide con el importe pendiente de amortizar del préstamo o hipoteca. Esto significa que, a medida que el saldo de la deuda disminuye con cada pago, también lo hace la cantidad cubierta por el seguro. Este tipo de seguro tiene la misma duración que el crédito hipotecario o el préstamo, proporcionando una cobertura continua hasta que la deuda sea completamente pagada.

La duración del seguro de amortización está directamente vinculada al plazo del préstamo o hipoteca. Por ejemplo, si tienes una hipoteca a 20 años, el seguro de amortización tendrá una duración de 20 años. Esta sincronización asegura que la cobertura esté disponible durante todo el periodo en el que existe el riesgo financiero asociado con la deuda pendiente.

El importe del capital garantizado en el momento del fallecimiento (o de la contingencia cubierta) del asegurado será igual al saldo pendiente del préstamo o hipoteca en esa fecha. Esto garantiza que, en caso de un evento desafortunado, la entidad financiera reciba el monto exacto necesario para saldar la deuda, liberando así a los familiares del prestatario de cualquier obligación financiera relacionada con el préstamo.

Existen también seguros de amortización en los que el capital asegurado permanece constante durante toda la duración del contrato. En estos casos, el importe a pagar en caso de fallecimiento o invalidez no disminuye con el tiempo. Si la contingencia ocurre, la entidad aseguradora pagará a la entidad de crédito el saldo pendiente del préstamo, y cualquier exceso será entregado a los beneficiarios designados en la póliza. Este tipo de seguro ofrece una doble ventaja: por un lado, cubre la deuda, y por otro, proporciona un beneficio adicional a los familiares del asegurado.

Además, es importante mencionar que, en los seguros de amortización, el beneficiario principal suele ser la entidad financiera que otorgó el préstamo. Sin embargo, en el caso de seguros con capital inalterable, cualquier cantidad excedente después de cubrir la deuda será entregada a los beneficiarios designados, generalmente familiares del asegurado. Esto proporciona una protección financiera adicional, asegurando que los seres queridos reciban un soporte económico en momentos difíciles.

En conclusión, los seguros de amortización no solo protegen a la entidad financiera, sino que también ofrecen una red de seguridad esencial para los prestatarios y sus familias. Al considerar este tipo de seguro, es fundamental entender sus características y elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias financieras.

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¿Es obligatorio contratar un seguro de amortización?

Cuando se contrata un crédito hipotecario o un préstamo, no es obligatorio contratar un seguro de amortización. Pero sí es muy recomendable. Del mismo modo, el hecho de contratar una hipoteca o un préstamo con un banco determinado no implica que el seguro de amortización tenga que ser contratado con ellos también. En el caso de los créditos hipotecarios, el único seguro que es obligatorio es el de incendio, y puedes contratarlo con quien tú quieras. Analicemos esto con más detalle.

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No es obligatorio, pero sí recomendable

Legalmente, no existe una obligación de contratar un seguro de amortización cuando solicitas un préstamo o una hipoteca. Sin embargo, muchas entidades financieras lo recomiendan encarecidamente. Esta recomendación no solo se basa en proteger la inversión del banco, sino también en ofrecer una seguridad adicional a los prestatarios y sus familias. Contar con este seguro garantiza que, en caso de fallecimiento o invalidez del titular del préstamo, la deuda será cubierta, evitando así que los familiares tengan que asumir esa carga económica.

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Libertad de elección de la aseguradora

Una de las preguntas más frecuentes es si el seguro de amortización debe ser contratado con la misma entidad que otorga el préstamo. La respuesta es no. Tienes la libertad de elegir la aseguradora que mejor se adapte a tus necesidades y ofrecerte las condiciones más favorables. Las entidades financieras no pueden obligarte a contratar el seguro con ellas, aunque a menudo lo sugieren como una opción más conveniente.

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Seguro de incendio obligatorio

Como decíamos, a diferencia del seguro de amortización, el único seguro que es obligatorio al contratar una hipoteca es el seguro de incendio. Este seguro protege la propiedad contra daños causados por incendios y, como prestatario, puedes contratarlo con cualquier aseguradora de tu elección. Este requisito garantiza que el bien inmueble, que sirve como garantía del préstamo, esté protegido contra posibles pérdidas por incendio.

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Beneficios de contratar un seguro de amortización

Aunque no es obligatorio, hay varios beneficios claros al contratar un seguro de amortización:

Tranquilidad financiera:garantiza que la deuda no se convertirá en una carga para tus seres queridos en caso de un evento desafortunado.
Protección de bienes: evita la posibilidad de perder bienes importantes, como tu vivienda, debido a la incapacidad de pagar la deuda.
Estabilidad familiar: proporciona una red de seguridad para mantener la estabilidad financiera de tu familia.

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Consideraciones al contratar el seguro

Al decidir contratar un seguro de amortización, es esencial comparar las ofertas de diferentes aseguradoras. Debes tener en cuenta factores como el coste de la prima, las coberturas incluidas, la reputación de la aseguradora y las condiciones del contrato. No dudes en buscar asesoramiento financiero para asegurarte de tomar la mejor decisión posible.

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Comparar precios de seguros de vida hipotecarios

Contratar un seguro de vida vinculado a una hipoteca es muy recomendable para no dejar deudas. Para saber si de verdad te merece la pena contratar el seguro de vida con el banco lo mejor es que compares precios. Compara seguros de vida hipotecarios en el comprador de PuntoSeguro y verás que asegurar la tranquilidad de tu familia es mucho más fácil de lo que parece.

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Escrito por:

Eva María Rodríguez

Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.