¿Quieres saber cuáles son los mejores seguros de vida riesgo en 2024? En este artículo te ofrecemos una guía completa de seguros vida riesgo y te contamos cuáles son las principales características de las pólizas más solicitadas.
Última actualización: DICIEMBRE 2024
Qué es un seguro de vida riesgo
Un seguro de vida riesgo, o seguro de fallecimiento, es una póliza que asegura un capital en caso del fallecimiento del tomador. Dicho capital será recibido por los beneficiarios de la póliza.
La prima (es decir, lo que se paga por la póliza de seguro) depende de cuatro factores:
- la edad del asegurado
- el capital asegurado
- la profesión
- el historial médico
Además, otro factor que incluye en el precio es la contratación de coberturas adicionales opcionales, como la cobertura de invalidez o la de enfermedades graves.
Tipos de seguros de vida riesgo
Los seguros de vida riesgo se pueden ser de dos tipos:
- seguros de vida entera
- seguros de vida temporales
En los seguros de vida entera se paga un capital estipulado en el contrato en caso del fallecimiento del tomador antes del vencimiento del contrato.
En los seguros de vida temporales, la cobertura se ofrece solo durante un periodo de tiempo determinado. Este tipo de pólizas se contratan, por ejemplo, durante el periodo de amortización de un préstamo o una hipoteca.
¿Quiénes deberían contratar un seguro vida riesgo?
Los seguros de vida riesgo no son obligatorios, pero son muy recomendables en todos aquellos casos en los que haya deudas pendientes, como hipotecas y préstamos. En estos casos es recomendable designar como beneficiarios de la póliza a los bancos o entidades de crédito, de forma que en caso de siniestro la deuda quede saldada y nuestros herederos no tengan que hacerse cargo del Impuesto de Sucesiones o Donaciones.
Además, los seguros de vida riesgo son especialmente recomendables para las personas que tengan familiares a su cargo y/o que su familia dependa total o parcialmente de sus ingresos. De este modo, el capital asegurado podrá servir para que tengan un sustento económico mayor.
Garantías principales de los seguros de vida riesgo
La garantía principal de los seguros de vida riesgo es el fallecimiento por cualquier causa. Esta garantía se puede completar con capitales adicionales en caso de muerte por accidente o muerte por accidente de circulación.
Otra garantía importante que se ofrece de manera opcional en los seguros de vida riesgo es la de Incapacidad Permanente Absoluta. Si se contrata, el asegurado recibirá la cantidad asegurada en caso de que tal incapacidad sea declarada por el INSS (Instituto Nacional de la Seguridad Social).
¿Qué situaciones no cubre un seguro de vida riesgo?
Todos los seguros de vida tienen exclusiones. Es decir, que, cubren el fallecimiento por cualquier causa, excepto las recogidas en las exclusiones de la póliza.
Estas exclusiones incluyen la muerte en un país que se encuentre en guerra, si la se ha originado por energía nuclear o por ciertos fenómenos atmosféricos o si ha sido a causa actuaciones tumultuarias producidas por el curso de reuniones y manifestaciones, entre otras.
Cabe destacar que, en el caso de siniestros por riesgos extraordinarios, el seguro de vida no se ocupa de las indemnizaciones, sino que, en su lugar, lo hace el Consorcio de Compensación de Seguros.
Para conocer las exclusiones y limitaciones de los seguros de vida con más detalle es recomendable leer las pólizas.
Mejores seguros de vida riesgo
Para analizar los mejores seguros de vida riesgo hemos tenido en cuenta varias características importantes, como la edad máxima de renovación o las coberturas complementarias que incluyen.
PuntoSeguro Fit
⇒ Precio medio para póliza de 100.000 € de capital y 45 años de edad:
• Cobertura de Fallecimiento: 88 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez: 114 euros/año
⇒ Edad máxima de renovación:
• En la cobertura de fallecimiento: hasta los 80 años
• Resto de garantías: hasta los 70 años.
⇒ Garantías diferenciales:
• Cubre enfermedades oficialmente declaradas epidemia o pandemia
• Segunda opinión médica
• Asistencia médica por chat 24 horas, servicio de orientación medicada, mediante el cual el asegurado, su cónyuge e hijos menores de 21 años serán atendidos
• Trámites de gestoría
• Anticipo de capital para la liquidación del Impuesto de sucesiones y donaciones
• Anticipos de capital para gastos funerarios, hasta un máximo de 6.000 €
• Ventajas adicionales:
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Axa Vida
⇒ Precio medio para póliza de 100.000 € de capital y 45 años de edad:
• Cobertura de Fallecimiento: 88 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez: 114 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez + Doble capital por accidente: 211 € / año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez + Triple capital por accidente: 244 € / año
⇒ Edad máxima de renovación:
• En la cobertura de fallecimiento: hasta los 80 años
• Resto de garantías: consultar
⇒ Garantías diferenciales:
• Cubre enfermedades oficialmente declaradas epidemia o pandemia (Coronavirus)
• Segunda opinión médica
• Asistencia médica telefónica 24 horas
• Anticipos de capital para gastos funerarios: el 10% del capital que tiene asegurado en la garantía de fallecimiento hasta 3.000€
• Posibilidad de cobrar el seguro de vida en forma de capital o de renta temporal y de agrupar todos tus préstamos en una sola póliza.
• Ventajas adicionales sin contratas este seguro a través de PuntoSeguro:
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PuntoVita
⇒ Precio medio para póliza de 100.000 € de capital y 45 años de edad:
• Cobertura de Fallecimiento: 94 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez: 121 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez + Doble capital por accidente: 193 € / año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez + Triple capital por accidente: 218 € / año
⇒ Edad máxima de renovación:
• En la cobertura de fallecimiento: hasta los 80 años
• Resto de garantías: hasta los 70 años.
⇒ Garantías diferenciales:
• Cubre enfermedades oficialmente declaradas epidemia o pandemia (Coronavirus)
• Revisión médica presencial solo para capitales superiores a 500.000 €
• Adelanto de capital por enfermedad terminal (hasta un máximo de 480.000 euros)
• Servicio de orientación psicológica (contratando cobertura de invalidez)
• Testamento gratuito para el asegurado y su cónyuge
• Gestión del final de la vida digital
• Asesoramiento telefónico a familiares en caso de fallecimiento
• Ventajas adicionales sin contratas este seguro a través de PuntoSeguro:
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Lifesure
⇒ Precio medio para póliza de 100.000 € de capital y 45 años de edad:
• Cobertura de Fallecimiento: 106 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez: 145 euros/año
⇒ Edad máxima de renovación:
• En la cobertura de fallecimiento: hasta los 80 años
• Resto de garantías: hasta los 67 años
⇒ Garantías diferenciales:
• Adelanto de capital por enfermedad terminal: renta por enfermedad crítica (1% del capital principal durante 6 meses).
• Segunda opinión médica
• Asistencia médica telefónica 24 horas
• Trámites de gestoría.
• Doble capital por fallecimiento de ambos cónyuges si tienes hijos menores de 18 años: cobro extra de un 50% más del capital asegurado en caso de orfandad.
• Testamento gratuito para el asegurado y su cónyuge
• Anticipos de capital para gastos funerarios.
• Ventajas adicionales sin contratas este seguro a través de PuntoSeguro:
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Nara Seguros
⇒ Precio medio para póliza de 100.000 € de capital y 45 años de edad:
• Cobertura de Fallecimiento: 111 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez: 193 euros/año
⇒ Edad máxima de renovación:
• En la cobertura de fallecimiento: hasta los 70 años
• Resto de garantías: hasta los 70 años.
⇒ Garantías diferenciales:
• Segunda opinión médica
• Trámites de gestoría
• Anticipos de capital para gastos funerarios
Generali
⇒ Precio medio para póliza de 100.000 € de capital y 45 años de edad:
• Cobertura de Fallecimiento: 116 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez: 191 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez + Doble capital por accidente: 300 € / año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez + Triple capital por accidente: 352 € / año
⇒ Edad máxima de renovación:
• En la cobertura de fallecimiento: hasta los 80 años
• Resto de garantías: hasta los 80 años.
⇒ Garantías diferenciales:
• Servicio de orientación psicológica
• Trámites de gestoría
• Anticipo de capital para gastos funerarios (hasta 5.000 euros)
• Anticipos de capital necesario para el pago de impuestos de sucesiones
• Posibilidad de cobrar el seguro en forma de capital o de renta temporal y de agrupar tus préstamos en una sola poliza.
Asisa Vida
⇒ Precio medio para póliza de 100.000 € de capital y 45 años de edad:
• Cobertura de Fallecimiento: 142 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez: 206 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez + Doble capital por accidente: 305 € / año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez + Triple capital por accidente: 419 € / año
⇒ Edad máxima de renovación:
• En la cobertura de fallecimiento: hasta los 75 años
• Resto de garantías: hasta los 65 años.
⇒ Garantías diferenciales:
• Cubre enfermedades oficialmente declaradas epidemia o pandemia (Coronavirus)
• Fallecimiento por suicidio (un año de carencia)
• Ventajas adicionales sin contratas este seguro a través de PuntoSeguro:
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Santalucia
⇒ Precio medio para póliza de 100.000 € de capital y 45 años de edad:
• Cobertura de Fallecimiento: 137 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez: 181 euros/año
⇒ Edad máxima de renovación:
• En la cobertura de fallecimiento: hasta los 80 años
• Resto de garantías: hasta los 65 años.
⇒ Garantías diferenciales:
• Cubre enfermedades oficialmente declaradas epidemia o pandemia (Coronavirus)
• Servicio de orientación psicológica
• Asesoramiento en nutrición y dietética
• Asistencia médica telefónica 24 horas
• Anticipos de capital para gastos funerarios
• Posibilidad de cobrar el capital en forma de rentas.
• Servicio Best Doctors
• Capital revalorizable al 3%
• Ventajas adicionales sin contratas este seguro a través de PuntoSeguro:
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Allianz
⇒ Precio medio para póliza de 100.000 € de capital y 45 años de edad:
• Cobertura de Fallecimiento: 124 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez: 171 euros/año
⇒Edad máxima de renovación:
• En la cobertura de fallecimiento: hasta los 80 años
• Resto de garantías: hasta los 67 años.
⇒Garantías diferenciales:
• Cubre enfermedades oficialmente declaradas epidemia o pandemia (Coronavirus)
• Adelanto de capital por enfermedad terminal: renta por enfermedad crítica (1% capital durante 6 meses)
• Segunda opinión médica
• Trámites de gestoría
• Asistencia médica telefónica 24 horas
• Doble capital por fallecimiento de ambos cónyuges si tienes hijos menores de 18 años. Cobro extra de un 50% más del capital asegurado en caso de orfandad
• Testamento gratuito para el asegurado y su cónyuge: testamento online
• Anticipo de capital para gastos funerarios
• Ventajas adicionales sin contratas este seguro a través de PuntoSeguro:
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Zurich
⇒ Precio medio para póliza de 100.000 € de capital y 45 años de edad:
• Cobertura de Fallecimiento: 136 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez: 213 euros/año
⇒ Edad máxima de renovación:
• En la cobertura de fallecimiento: hasta los 80 años
• Resto de garantías: hasta los 70 años.
⇒ Garantías diferenciales:
• Cubre enfermedades oficialmente declaradas epidemia o pandemia (Coronavirus)
• Adelanto del capital asegurado en caso de enfermedad terminal (hasta un máximo de 480.000 euros)
• Testamento online gratuito para el asegurado y su cónyuge
• Ventajas adicionales sin contratas este seguro a través de PuntoSeguro:
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CA Life
⇒ Precio medio para póliza de 100.000 € de capital y 45 años de edad:
• Cobertura de Fallecimiento: 137 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez: 199 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez + Doble capital por accidente: 324 € / año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez + Triple capital por accidente: 394 € / año
⇒ Edad máxima de renovación:
• En la cobertura de fallecimiento: hasta los 75 años
• Resto de garantías: hasta los 65 años.
⇒ Garantías diferenciales:
• Cubre enfermedades oficialmente declaradas epidemia o pandemia (Coronavirus)
• Servicio de orientación psicológica
• Asistencia médica telefónica 24 horas
• Asesoramiento en nutrición y dietética
• Anticipos de capital para gastos funerarios
• Ventajas adicionales sin contratas este seguro a través de PuntoSeguro:
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MetLife
⇒ Precio medio para póliza de 100.000 € de capital y 45 años de edad:
• Cobertura de Fallecimiento: 212 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez: 341 euros/año
⇒ Edad máxima de renovación:
• En la cobertura de fallecimiento: hasta los 80 años
• Resto de garantías: hasta los 65 años.
⇒ Garantías diferenciales:
• Revisión médica telefónica
• Cubre enfermedades oficialmente declaradas epidemia o pandemia
Mapfre
⇒ Precio medio para póliza de 100.000 € de capital y 45 años de edad:
• Cobertura de Fallecimiento: 262 euros/año
• Coberturas de Fallecimiento + Invalidez: 389 euros/año
⇒ Edad máxima de renovación:
• En la cobertura de fallecimiento: hasta los 80 años
• Resto de garantías: hasta los 67 años.
⇒ Garantías diferenciales:
• Cubre enfermedades oficialmente declaradas epidemia o pandemia (Coronavirus)
• Asistencia médica telefónica 24 horas
• Trámites de gestoría: el 10% del capital asegurado en la garantía de fallecimiento hasta 3.000 €
• Anticipos de capital para gastos funerarios: el 10% del capital asegurado en la garantía de fallecimiento hasta 3.000 €
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Recomendaciones para contratar un seguro de vida riesgo
La mayoría de aseguradoras ofrecen muchas coberturas adicionales y complementarias que, en muchos casos, son poco útiles o no se llegan a utilizar. De ahí la importancia de revisar si realmente son necesarias y relevantes para nuestro caso concreto.
En realidad, lo más útil a la hora de comparar pólizas es la edad máxima de renovación. Porque cuanto mayor sea el periodo que podamos seguir estando asegurados, mejor será para nuestra familia.
Otro factor interesante a la hora de contratar un seguro de vida riesgo es que ofrezca adelantos para el sepelio (en caso de contar con seguro de decesos) y para el pago del Impuesto de Sucesiones. Esto último es muy importante porque el seguro no pagará la indemnización hasta que no se haya presentado la documentación que acredite el pago de dicho impuesto.
Diferencia entre los seguros de vida riesgo y los seguros de vida ahorro
Hay otro tipo de seguros de vida que, en vez de dar cobertura de fallecimiento, lo que ofrecen es cobertura de supervivencia. Son los denominados seguros de vida ahorro.
En las pólizas de vida ahorro, el asegurado recibe una prestación al finalizar el contrato. Si fallece antes, los beneficiarios recibirán la indemnización o pago correspondiente, en función del tipo de póliza.
Son seguros de ahorro son los planes de previsión asegurados (PPA), los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS), los seguros de rentas vitalicias y los seguros Unit Linked.
En PuntoSeguro.com te ayudamos con tus pólizas
PuntoSeguro es una correduría de seguros digital. Somos mediadores de seguros, por lo que te podemos ayudar a encontrar la compañía y la póliza que mejor se adapta a tus necesidades. Y si tienes algún problema con tu seguro durante tu relación contractual con la aseguradora, te ayudamos a gestionarlo. Todo ello sin coste adicional para ti.
Por lo tanto, si contratas cualquier seguro a través de PuntoSeguro solo tendrás que preocuparte del precio de la póliza. Si necesitas más información para contratar un seguro o necesitas alguna aclaración adicional, no dudes en ponerte en contacto con nosotros.
En el comparador de seguros de vida de PuntoSeguro podrás comparar los precios y las condiciones de las mejores pólizas de vida del mercado, incluyendo seguros de vida con cobertura en caso de invalidez permanente absoluta.
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Eva María Rodríguez
Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.
