Figuras principales en los seguros de vida: cuáles son

Los seguros de vida son una herramienta financiera crucial para proteger a nuestros seres queridos y garantizar su seguridad económica en caso de fallecimiento o, incluso, otras circunstancias, como la invalidez total. Estas pólizas permiten a las familias enfrentar los desafíos económicos que puedan surgir, como la pérdida de ingresos, el pago de deudas pendientes o los gastos de educación y crianza de los hijos. En este artículo veremos cuáles son las figuras principales en los seguros de vida.

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Figuras principales en los seguros de vida

Las figuras principales involucradas en los seguros de vida son: tomador, asegurado, beneficiarios, compañía de seguros (aseguradora) y agente o corredor de seguros. Los vemos con más detalle a continuación.

Tomador del seguro

El tomador del seguro es la persona que contrata y posee la póliza de seguro de vida, asumiendo la responsabilidad principal en la gestión de la misma. Entre sus obligaciones se encuentran:

Pagos de las primas: el tomador es responsable de realizar los pagos de las primas en los plazos establecidos, garantizando que la póliza se mantenga vigente y activa. Estos pagos pueden realizarse de manera periódica, como mensual, trimestral, semestral o anual, dependiendo de las condiciones acordadas con la compañía de seguros. El cumplimiento puntual de los pagos de las primas es fundamental para evitar la cancelación de la póliza.
Designación de los beneficiarios: el tomador tiene la autoridad para designar a los beneficiarios que recibirán la suma asegurada en caso de fallecimiento del asegurado. Puede elegir a varias personas o entidades como beneficiarios, especificando cómo se distribuirá el monto entre ellos. También es posible cambiar o actualizar la designación de beneficiarios a lo largo de la vigencia de la póliza, según las necesidades y circunstancias del tomador.
Administración de la póliza: el tomador es responsable de gestionar los aspectos generales de la póliza, como mantener actualizada la información personal del asegurado y los beneficiarios, supervisar el rendimiento de las inversiones en caso de pólizas de seguro de vida con componentes de ahorro o inversión, y comunicarse con la compañía de seguros en caso de cualquier duda o consulta.
Cambios en la póliza: el tomador tiene la capacidad de realizar cambios en la póliza durante su vigencia, siempre que el contrato y la compañía de seguros lo permitan. Estos cambios pueden incluir aumentar o disminuir la suma asegurada, modificar el plazo de la póliza, agregar o eliminar coberturas adicionales, o ajustar las condiciones de pago de las primas. Es importante que el tomador evalúe cuidadosamente las implicaciones de estos cambios en términos de costos, beneficios y adecuación a sus necesidades y objetivos financieros.

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Asegurado

El asegurado es la persona cuya vida está cubierta por la póliza de seguro de vida. En caso de fallecimiento del asegurado, la compañía de seguros pagará la suma asegurada a los beneficiarios.

Hay que tener en cuenta que el asegurado y el tomador del seguro pueden ser la misma persona, como en el caso de un individuo que contrata una póliza de seguro de vida para sí mismo. Sin embargo, también es posible que el asegurado y el tomador sean personas distintas. Por ejemplo, un esposo puede contratar una póliza de seguro de vida en la que él es el tomador y su esposa es la asegurada, o viceversa. También es posible que una empresa adquiera una póliza de seguro de vida para uno de sus empleados clave, siendo la empresa el tomador y el empleado el asegurado.

Otro aspecto que hay que conocer es que, en general, es necesario obtener el consentimiento del asegurado antes de contratar una póliza de seguro de vida en su nombre. Esto se debe a que el proceso de suscripción implica la recopilación y evaluación de información médica y financiera personal, y es importante proteger la privacidad del asegurado.

Por otra parte, en caso de fallecimiento del asegurado durante la vigencia de la póliza, la compañía de seguros pagará la suma asegurada a los beneficiarios designados por el tomador del seguro. Esta suma puede ayudar a los beneficiarios a enfrentar los desafíos económicos que puedan surgir tras la pérdida del asegurado, como la pérdida de ingresos, el pago de deudas pendientes, los gastos funerarios, la educación de los hijos, entre otros.

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Beneficiarios

Los beneficiarios son las personas o entidades designadas por el tomador del seguro que recibirán la suma asegurada en caso de fallecimiento del asegurado. La designación de beneficiarios es un aspecto clave en la gestión de una póliza de seguro de vida, ya que estos son los receptores finales de los beneficios del seguro.

El tomador del seguro puede designar a uno o varios beneficiarios y especificar cómo se distribuirá la suma asegurada entre ellos. Es importante revisar y actualizar periódicamente la designación de beneficiarios para garantizar que se ajuste a las circunstancias y deseos actuales del tomador.

Una cuestión que es necesario conocer es que los beneficiarios en una póliza de seguro de vida pueden ser de diferentes tipos, dependiendo de la relación con el tomador o el asegurado y de las intenciones del tomador al establecer la póliza.

Los beneficiarios más comunes en una póliza de seguro de vida son individuos, como cónyuges, hijos, padres u otros familiares. También es posible designar a amigos u otras personas cercanas al tomador o al asegurado como beneficiarios.

Además, el tomador puede elegir dejar una parte o la totalidad de la suma asegurada a organizaciones benéficas, fundaciones o instituciones educativas. Estas organizaciones pueden usar los fondos para llevar a cabo sus actividades y cumplir con sus objetivos.

Por otra parte, también es posible designar a entidades legales, como un fideicomiso o una empresa, como beneficiarios. En el caso de un fideicomiso, la suma asegurada se destinará a cumplir con los propósitos establecidos en el acuerdo de fideicomiso, como la educación o el cuidado de los hijos del tomador. Si se designa a una empresa como beneficiaria, los fondos podrían usarse para cubrir los costos asociados con la pérdida del asegurado, como la contratación y capacitación de un reemplazo.

En cualquier caso, sea cual sea el beneficiario o beneficiarios, estos deben solicitar la suma asegurada a la compañía de seguros en caso de fallecimiento del asegurado.

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Compañía de seguros

La compañía de seguros es la entidad que emite y administra la póliza de seguro de vida. A cambio del pago de las primas, las aseguradoras ofrecen productos de seguros a sus clientes. Por lo tanto, estas compañías asumen el riesgo de sus asegurados y se comprometen a pagar una suma de dinero a los beneficiarios designados en caso de que ocurra un evento específico, como el fallecimiento del asegurado en el caso de los seguros de vida.

Las funciones principales de una compañía de seguros incluyen la evaluación del riesgo, la determinación de primas, la emisión de pólizas y el pago de reclamaciones.

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Agente o corredor de seguros

Un agente o corredor de seguros es un profesional que ayuda a los clientes a encontrar y adquirir pólizas de seguro de vida adecuadas para sus necesidades. Estos profesionales pueden representar a una sola compañía de seguros (agentes) o trabajar con varias (corredores) para proporcionar una gama más amplia de opciones de pólizas. Los agentes y corredores tienen la responsabilidad de explicar las características de las pólizas, comparar precios y coberturas, y brindar asesoramiento sobre la elección de la mejor opción.

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Escrito por:

Eva María Rodríguez

Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.