Tal y como se ha puesto la situación con la Sanidad Pública, los seguros de salud son una opción cada vez más popular para proteger la salud, incluso la economía, en caso de necesitar atención médica. Sin embargo, es importante entender qué son las enfermedades preexistentes y cómo afectan a la contratación y cobertura del seguro médico.
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¿Qué son las preexistencias en un seguro de salud?
Una enfermedad preexistente es una patología o dolencia que ya existía antes de contratar el seguro de salud y de la que se tiene constancia. Una preexistencia puede ser desde una condición crónica como la diabetes hasta una lesión que no se ha curado adecuadamente.
Las enfermedades preexistentes pueden variar según la compañía de seguros y la póliza. Sin embargo, en general, se consideran preexistentes todas las enfermedades o patologías diagnosticadas previamente a la contratación del seguro médico.
La cuestión es: ¿qué sucede si no informo de una enfermedad preexistente al contratar un seguro?
No es buena idea. Es fundamental declarar todas las enfermedades preexistentes al contratar un seguro de salud. Si informas de ellas, la aseguradora te puede negar la cobertura de cualquier tratamiento relacionado con esa preexistencia y también puede anular la póliza. Y sin devolverte nada.
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¿Cómo afectan las enfermedades preexistentes al seguro de salud?
Declarar enfermedades preexistentes no significa te denieguen el seguro. Lo que suele ocurrir es que estas enfermedades y algunas de sus consecuencias quedan excluidas en la cobertura del seguro de salud, a veces durante un período determinado.
Por otra parte, algunas compañías de seguros ofrecen la posibilidad de contratar un seguro de salud adaptado a las enfermedades preexistentes del paciente. Estas pólizas suelen ser más caras, pero permiten una cobertura inmediata de las preexistencias.
Si tienes enfermedades preexistentes a la hora de contratar un seguro de salud o cambiar de compañía, es importante comparar diferentes opciones y aseguradoras y leer cuidadosamente los términos y condiciones para entender qué enfermedades están cubiertas y en qué condiciones.
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¿Cómo declarar una enfermedad preexistente al contratar un seguro de salud?
Al contratar un seguro médico hay que completar un cuestionario de salud donde se pregunta acerca de la historia médica del asegurado. Es importante responder con sinceridad para evitar problemas futuros en caso de necesitar tratamiento médico.
El cuestionario médico debe incluir información detallada sobre cualquier enfermedad, patología o lesión previas, tratamientos médicos recientes o en curso, hospitalizaciones, alergias y cualquier otra información relevante sobre la salud del paciente.
No olvides que si ocultas información sobre enfermedades preexistentes en el cuestionario médico, la compañía de seguros puede denegar la cobertura de cualquier tratamiento relacionado con esas preexistencias y anular la póliza. Por eso es fundamental ser sincero en el cuestionario de salud.
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Enfermedades preexistentes, autorización de pruebas y períodos de carencia
Los períodos de carencia son límites en ciertas coberturas, que no se pueden utilizar hasta que ha pasado el tiempo estipulado. De esta manera, las compañías evitan atender preexistencias, conocidas y no conocidas.
No obstante, que haya un período de carencia no implica que se acepten las enfermedades preexistentes sin declarar.
Algunas compañías también piden la autorización de ciertas pruebas y tratamientos. Esta es otra forma de vigilar que no se «cuele» ningún cliente con enfermedades preexistentes y de controlar el uso abusivo del seguro, especialmente el primer año.
Ten en cuanta que cada aseguradora puede tener sus propias políticas para las enfermedades preexistentes y establecer sus propios tiempos de carencia, por lo que es importante leer detenidamente las condiciones del contrato antes de contratar un seguro de salud.
Lo que sí es cierto es que, aunque la aseguradora no puede cancelar la renovación del seguro de salud por las buenas, sí que puede tomar medidas durante el primer año si detecta más riesgo del declarado.
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Eva María Rodríguez
Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.
