El IV Mapa AXA del Fraude en España nos trae malas noticias: el fraude al seguro sigue creciendo en España. Concretamente, en el ramo de vida, la compañía detectó que el fraude se incrementó un 35%. Por otra parte, este informe apunta que las estafas organizadas crecen un 40%, hasta el punto de que las mafias están industrializando los procedimientos fraudulentos.
En general, extrapolando y ponderado los datos de la compañía por su cuota de mercado geográfica, la tasa de fraude nacional en los seguros (entendida como el cociente entre siniestros fraudulentos y siniestralidad) se ha incrementado un 71,6% desde 2012 , pasando de un 0,95% hasta el 1,63%. Esto significa que casi dos de cada 100 clientes de la aseguradora es defraudador.
Las fórmulas más habituales en los casos de fraude al seguro vida que ha detectado AXA son las siguientes:
- ocultación de patologías previas a la contratación de la póliza
- invalidez obtenida de manera fraudulenta
- fingimiento de la propia muerte para que los familiares cobren la indemnización
- hacerse por el tomador, ya fallecido, y registrarse como beneficiario de la póliza
La tasa de fraude al seguro aumentó en 2016 en todas las comunidades autónomas, a excepción de Cantabria y Extremadura. Las comunidades con mayores tasas de fraude al seguro fueron Ceuta, con el 7,9%; Melilla, con 3,8%, y Andalucía, con el 2,6%.
Fraude oportunista Vs Fraude premeditado en el seguro de vida
Según el estudio de AXA, se observa por cuarto año consecutivo un descenso del fraude oportunista, consistente en aprovechar la realidad de un siniestro para introducir daños preexistentes o anteriores. Este tipo de fraude representó un 52% del total, frente al 57% de 2014. Sin embargo, se observa una tendencia creciente al fraude premeditado, en el que los daños han sido planificados con antelación. Este tipo de fraude supuso el 45% de los casos evitados durante el año 2016, frente al 42% de dos años antes.Sin embargo, cabe destacar que tanto en el fraude ocasional como el fraude premeditado se ha reducido el importe medio que se trató de defraudar en cada tipo de caso.
Mención aparte merece el fraude organizado que, aunque se han reducido el número de tramas detectadas respecto a 2015, la cantidad de siniestros fraudulentos llevados a cabo de esta forma aumentó un 40% en 2016, aunque la media de la cuantía que se pretendía defraudar fue algo menor.
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Eva María Rodríguez
Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.
