Cuando más mayor te haces, mayor riesgo tienes de fallecer. Es ley de vida. Aquí no nos vamos a quedar ninguno. Y cuanto mayor es el riesgo, mayor es la prima. No hay más. La cuestión es: ¿Cuánto sube la prima del seguro de vida cada año? Depende de la edad que tengas.
En PuntoSeguro queremos que conozcas todo lo que debes saber antes de contratar tu póliza de vida. Por eso, en esta ocasión hablamos de precios de seguros de vida, aunque la vida no tenga precio .
¿Por qué sube la prima de los seguros de vida anualmente?
El aumento anual de la prima de un seguro de vida puede ser una faena, sí, pero es un proceso que responde a factores que las aseguradoras consideran para mantener el equilibrio entre el riesgo asumido y el coste de la cobertura.
Veamos los principales factores que influyen en el incremento de las primas de seguros de vida para entender mejor qué aspectos impactan directamente en lo que pagas cada año.
Edad en la prima del seguro de vida
La edad es el factor más determinante en el aumento de las primas de seguros de vida. A medida que envejecemos, el riesgo de fallecimiento aumenta. Y si el riesgo aumente, las aseguradoras tienen ajustar la prima para reflejar este mayor riesgo. Este ajuste anual asegura que la prima siga siendo proporcional al riesgo que asume la aseguradora, y así mantener la sostenibilidad financiera del seguro.
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Índice de Precios al Consumo (IPC)
El Índice de Precios al Consumo (IPC) es otro factor clave que influye en la subida de las primas de seguros de vida. El IPC mide la inflación y refleja los cambios en el costo de vida. Muchas aseguradoras ajustan anualmente las primas de los seguros de vida para mantener el valor real de la cobertura en línea con la inflación. Este ajuste garantiza que el capital asegurado mantenga su poder adquisitivo, protegiendo al beneficiario contra la devaluación del dinero a lo largo del tiempo. ¿Que aumenta el IPC? Pues nos toca un incremento en la prima.
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Impuesto sobre primas de seguro (IPS)
El Impuesto sobre Primas de Seguro (IPS) es un gravamen que se aplica a todas las pólizas de seguros, por lo que cualquier variación en este impuesto puede afectar directamente el coste anual de la prima. Aunque el IPS es un porcentaje relativamente pequeño del coste total, un incremento en este impuesto puede provocar un aumento perceptible en la prima que paga el asegurado.
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Modificaciones en la póliza y su repercusión en la prima
Cualquier cambio en las condiciones de la póliza, como aumentar el capital asegurado o agregar coberturas adicionales, supone un aumento de la prima. Estas modificaciones reflejan un mayor riesgo o una mayor protección. Además, algunas pólizas incluyen cláusulas de revalorización automática que incrementan la prima anualmente para mantener la cobertura ajustada a la inflación o a otras condiciones contractuales.
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¿A partir de qué edad hay mayor incremento en las primas?
El incremento en las primas de los seguros de vida no es uniforme a lo largo del tiempo. Aunque es común que las primas aumenten anualmente, hay un momento en la vida del asegurado en el que este incremento se vuelve más significativo.
A partir de los 50 años, los asegurados experimentamos un aumento más pronunciado en la prima de su seguro de vida. Esto se debe a que, desde el punto de vista actuarial, el riesgo de fallecimiento aumenta considerablemente en esta etapa de la vida. Las aseguradoras ajustan la prima para reflejar este mayor riesgo. En otras palabras, que los incrementos anuales pueden ser más marcados en comparación con los años anteriores. Y cuanto más mayor te haces, más lo notarás a la hora de pagar la prima.
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Con 45 años, yo pago 23.50 euros al mes. Dos o tres euros más que cuando tenía 44.
Mi marido, 53 años, paga por lo mismo 63,09 euros. El año pasado pagaba 55.13 euros.
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¿Qué hacer para gestionar el aumento de la prima?
La verdad es que no puedes hacer mucho, salvo buscar un seguro de vida más barato en el comparador de seguros de PuntoSeguro.com, o reducir las coberturas y el capital asegurado.
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Eva María Rodríguez
Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.
