Muchos asegurados se preguntan cuánto capital deben asegurar según continente y contenido en un seguro de hogar. En este artículo respondemos a una pregunta relacionada con el importe que se debe incluir en el seguro del hogar.
Asegurar continente y contenidos en seguros de hogar
Tengo que contratar un seguro de hogar para el año que viene ya que voy a dejar el seguro del banco SegurCaixa que me cobra una cantidad muy elevada (316€).
De contenido pongo 30.000 euros. La pregunta es sobre el continente. Tengo claro que debo asegurarme un continente igual al valor de la tasación excluyendo el terreno (138.000 en mi caso).
El tema es que donde quiera que voy encuentro opiniones diferentes y no sé muy bien cuál debo seguir. Se ve que mi política comunitaria es nueva y debe ser bastante buena, ya que me han dado una cesión de derechos de edificación de 82.500 y me he encontrado con las siguientes 3 opciones/»opiniones»:
a) Tu póliza comunitaria es bastante buena, no necesitas nada más que complementar la cantidad para incendios con 55.000 €, aunque realmente no lo necesitas, es «cerrar el banco». Precio de este + el contenido de 30.000: Unos 110€ (una mutua local).
b) Tu póliza comunitaria es bastante buena pero necesitas una cantidad a primer riesgo (unos 12.000€) para cubrir casos extremos como vecinos que actúan con malicia o pérdida de valor estético que la comunidad no alcanza. Precios: unos 140€ (un corredor local).
c) Me da igual la póliza de tu comunidad, según tu casa tienes que poner 76.176,90€ en península para que no sea infraseguro y punto. Precio: 166€ (Línea Directa)
¿Qué opción es la correcta? No creo que mi caso sea tan extraño y que esto sea tan subjetivo, imagino que habrá una opción correcta. ¿O no lo hay?
Cómo valorar el continente y los contenidos
El capital asegurado debe partir del principio de compensación del seguro. En este sentido, hay que pensar en cifras de costes de reposición de la mercancía. El contenido se puede determinar calculando el valor nuevo del mobiliario o, como es habitual, como un porcentaje en torno al 25% del continente. El continente suele estar mal establecido porque debe ser el necesario para construir o reconstruir el inmueble.
Lo más correcto, obviando los valores hipotecarios o los de mercado que están afectados por otros factores, es fijar el continente multiplicando los metros cuadrados totales (incluida la coparticipación) por el precio del metro cuadrado, que dependerá de la calidad de construcción. Para niveles de calidad baja son de 600 a 750 € por metro cuadrado, mientras que si la calidad es media o alta podríamos calcularlo a 800 € el metro cuadrado.
Para tu caso concreto y lo que puedo adivinar, entiendo que asegurar los 138.000 € de continente es más que suficiente, incluso excesivo si me apuras, y respecto al contenido entiendo que siempre que no haya objetos de valor especial los 30.000 € también son suficientes.
Más información
Si quieres saber más sobre seguros de hogar, en el blog de PuntoSeguro.com hemos publicado multitud de artículos que responderán a muchas preguntas frecuentes sobre este tipo de pólizas. En este caso, te recomendamos leer lo siguiente:
- Diferencia entre continente y contenido en seguros de hogar
- ¿El continente cubre el seguro de hogar contratado por el inquilino?
Guía de seguros de hogar: conceptos básicos y preguntas frecuentes - Cómo acreditar el valor de los objetos robados en el hogar
- ¿El seguro de hogar cubre reclamaciones relacionadas con una fuga de gas?
¿Qué cubre la cobertura contra incendios del seguro de hogar? - ¿Es necesario contratar un seguro de hogar en un piso compartido?
Juan Betés Novoa
CEO de PuntoSeguro. Corredor de seguros y de carreras populares. Licenciado en Derecho por la UCM, y Máster en Internet Business (MIB).
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