¿Se puede desgravar el seguro de vida en la declaración de la renta? La duda sobre si el seguro de vida desgrava o no, así como en qué casos es habitual y puede generar confusión. En este artículo vamos a ver los supuestos en los que es posible desgravar el seguro de vida y cuánto desgrava.
Ten en cuenta que los seguros de vida pueden desgravar en función de diferentes factores, como el tipo de seguro contratado, si está vinculado a una hipoteca o a un plan de ahorro para la jubilación, o si se es autónomo.
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Casos en los que se puede desgravar el seguro de vida en la declaración de la renta
El seguro de vida es una herramienta que puede resultar muy útil para proteger a nuestra familia en caso de fallecimiento o invalidez. Pero además, también tiene ventajas fiscales que se reflejan en la declaración de la renta.
Sin embargo, no todos los seguros de vida desgravan en la declaración. Es necesario que se cumplan ciertos requisitos para poder obtener esta deducción.
En este sentido, existen tres casos en los que es posible desgravar el seguro de vida en la declaración de la renta: los seguros de vida ahorro, los seguros de vida vinculados a la hipoteca y los seguros de vida para autónomos.
El primer caso es el seguro de vida de ahorro. Este tipo de seguro combina la cobertura por fallecimiento con un plan de ahorro. Dentro de estos seguros están los Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo (SIALP), así como los Planes de Pensiones Asegurados (PPA).
El segundo caso se cuando el seguro de vida vinculado a la hipoteca. Este es uno de los casos más comunes en los que las personas proceden a la deducción de su seguro de vida en la declaración de la renta. Sin embargo, es importante tener en cuenta que es requisito indispensable haber firmado la hipoteca antes del 1 de enero de 2013, ya que aquellos préstamos hipotecarios que se firmaron después de esa fecha no pueden disfrutar de esta deducción.
El tercer caso es el seguro de vida para autónomos. Esta es la única forma que tiene un particular de desgravarse esta póliza si no está vinculada a una hipoteca o a un plan de ahorro.
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Cuánto se puede desgravar en la declaración de la renta con el seguro de vida
En el caso de un seguro de vida de ahorro, la deducción fiscal dependerá del tipo de póliza que se haya contratado. Si se trata de Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo, estarán libres de impuestos si se mantienen al menos durante 5 años sin sacar dinero del mismo. Además, la aportación anual no podrá superar los 5.000 euros.
En el caso de los Planes de Pensiones Asegurados y seguros de dependencia, la deducción de las primas se realizará de manera automática en la base imponible del IRPF. Esta será del 30% de los rendimientos del trabajo asegurado, con un máximo de 8.000 euros. También es posible obtener otras deducciones en determinados casos, como cuando se realizan aportaciones a favor de un familiar con discapacidad o cuando el cónyuge del asegurado gana menos de 8.000 euros.
En el caso de un seguro de vida vinculado a la hipoteca, es posible desgravar hasta un 15% de todos los gastos que se destinan a la compra de una casa, incluyendo la cuota de la hipoteca y las primas del seguro que estuviese vinculado a la misma. Sin embargo, para aprovechar esta ventaja fiscal, es esencial que la adquisición de la vivienda se haya realizado antes de 2013. El máximo que se puede deducir en este caso es de 9.040 euros.
En Navarra, la deducción se amplía a las viviendas que fueron adquiridas hasta el 1 de enero de 2018, mientras que en el País Vasco es posible desgravar hasta un 18% de los gastos, sin importar la fecha de compra de la vivienda. Es recomendable hacer la declaración de la renta individual si hay dos titulares de la misma hipoteca.
Por último, en el caso de un seguro de vida para autónomos, se puede deducir un máximo de 500 euros de las primas de este seguro. Si el autónomo tiene alguna discapacidad, esta cantidad se amplía a un total de 1.500 euros.
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Eva María Rodríguez
Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.
