Contratar un seguro de vida con la hipoteca es algo muy recomendable por motivo principal: no dejar cargas a tu familia si faltas antes de haber terminado de pagar la deuda. Pero eso no significa que sea obligatorio contratar un seguro de vida con la hipoteca. Ni es obligatorio contratarlo ni tienes que hacerlo necesariamente con el banco al firmar la operación. Te lo explicamos en este artículo.
⇒Esto también te interesará: Los Mejores Seguros de Vida Riesgo: comparativa de precios y coberturas
¿Es obligatorio un seguro de vida para una hipoteca?
A día de hoy todavía son muchos los bancos que «se la cuelan» a sus clientes y les hacen creer que tienen que contratar con ellos un seguro para conseguir una hipoteca o un préstamo o crédito. El seguro de vida suele ser el preferido; especialmente el seguro de vida a prima única financiada (PUF). Pero el seguro de vida no es obligatorio para la hipoteca.
El único seguro obligatorio que necesitas si tienes hipoteca es el seguro de hogar con cobertura de incendio. Y ni siquiera este seguro tienes que contratarlo con el banco si no quieres, sino que puede firmar la póliza con quien tú quieras.
⇒ Lee esto también: ¿Es obligatorio contratar un seguro de hogar con la hipoteca?
El banco no te puede obligar a contratar ningún seguro con la hipoteca
La ley hipotecaria es muy clara en lo que se refiere a seguros vinculados hipotecas. La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario prohíbe expresamente las ventas vinculadas. Es decir, los bancos no pueden obligar a que el cliente contrate ningún otro producto. Esto es lo que se denomina ventas vinculadas. Por lo tanto, la concesión de la hipoteca no puede estar supeditada a la contratación de un seguro de vida obligatorio o cualquier otro seguro.
Lo que sí permite la ley son las ventas combinadas; es decir, que el banco ofrezca condiciones especialmente en la operación, como un interés reducido, al contratar un seguro de vida u otro tipo de póliza. De hecho, el banco debe ofrecer al cliente dos ofertas por separado, una con la bonificación y otra sin ella, para que el cliente pueda comparar precios adecuadamente y decida si la oferta combinada le interesa o no.
En caso de que el banco no te conceda la hipoteca por no contratar un seguro puedes reclamar e incluso denunciar a la entidad, puesto que lo que está haciendo es ilegal.
⇒ Lee esto también: Seguros de vida vinculados a préstamos hipotecarios. Lo que tienes que saber
¿Se puede dar de baja el seguro de vida vinculado a una hipoteca una vez concedida?
Si contrataste un seguro de vida vinculado a una hipoteca, puedes darlo de baja en determinadas circunstancias.
- Si acabas de contratar el seguro de vida vinculado a la hipoteca (anual renovable o a prima única financiada), puedes cancelarlo hasta de que se cumplan 30 días desde su activación.
- Si se trata de un seguro de renovación anual y ya han pasado 30 días tendrás que esperar a la renovación anual. En ese caso, tendrás que cancelar al menos 30 días antes de la fecha de renovación (si lo haces antes, mejor).
⇒Lee esto también: ¿Se puede solicitar la devolución del importe del seguro de vida si se cancela?
Tipos de seguros de vida para cubrir la hipoteca
Se pueden contratar tres tipos de seguros de vida para cubrir la hipoteca. Uno es el seguro de vida a prima única, del que ya hemos hablamos. Pero hay otros dos tipos, que se pagan de manera anual renovable: los seguros de capital constante y los seguros de capital decreciente.
⇒Lee esto también: De hipotecas, seguros de vida a prima única y cancelación anticipada
Seguros de vida a prima única
La prima de estos seguros se paga una vez y cubre todo el importe adeudado. Como la cantidad es muy elevada, la prima se suele financiar y se paga junto con las cuotas de la hipoteca (así, parece que no te enteras). La cuestión es que no solo pagas la prima, sino los intereses derivados de las cuotas.
⇒Lee esto también: Otra sobre seguros de vida vinculados a hipotecas y préstamos
Seguro de vida para hipoteca con capital constante
Este tipo de seguro de vida vinculado a una hipoteca funciona con un seguro de vida riesgo normal: pagas una cuota anual según el capital asegurado. La diferencia es que, en estos casos, lo habitual es poner como beneficiario al banco, para simplificar trámites y pagar menos impuestos. En este caso el banco se quedaría con su parte y, lo que sobre tras liquidar la deuda, se paga al resto de beneficiarios.
⇒Lee esto también: Ventas combinadas y ventas vinculadas en la contratación de seguros
Seguro de vida para hipoteca con capital decreciente
En los seguros de vida para hipoteca con capital decreciente el capital asegurado se va reduciendo a medida que la deuda disminuye. En estos casos también es interesante que el beneficiario sea el banco, para simplificar los trámites.
⇒Lee esto también: ¿Qué es el capital decreciente en los seguros de vida?
Comparar precios de seguros de vida para hipotecas
Contratar un seguro de vida vinculado a una hipoteca es muy recomendable para no dejar deudas.
Para saber si de verdad te merece la pena contratar el seguro de vida con el banco lo mejor es que compares precios.
Usa el comparador de seguros de vida para hipotecas de PuntoSeguro y verás que asegurar la tranquilidad de tu familia es mucho más fácil de lo que parece.
⇒Lee esto también: Seguros de vida vinculados a préstamos hipotecarios: lo que tienes que saber
Si tienes tu seguro de vida hipoteca con el banco, pásate a PuntoSeguro 40
Si ya tienes un seguro de vida hipoteca con el banco, cambiando tu póliza a PuntoSeguro te ahorras el 40% de la prima.
Contrata tu seguro de vida hipoteca más barato que en el banco con PuntoSeguro 40 y obtén un descuento para siempre.
Con el comparador de seguros de vida para hipotecas de PuntoSeguro podrás cuánto te puedes ahorrar en tu seguro de vida hipotecario.
Si ya tienes el seguro con el banco, selecciona la opción «Banco» e introduce el importe anual para obtener el precio con PuntoSeguro: un 40 % de descuento garantizado. Una vez obtenido el precio, podrás contratar directamente desde la web o solicitar una llamada comercial. Más fácil, imposible.
Si tienes dudas, no dudes en ponerte en contacto con PuntoSeguro o revisar el apartado de preguntas frecuentes.
Otros artículos de interés
- ¿Cómo dar de baja un seguro de vida en el banco?
- Reflexiones en torno al negocio de venta de seguros de los bancos
- Cómo conseguir un crédito o hipoteca sin contratar un seguro con el banco
- ¿Es obligatorio someterse a un chequeo médico antes de contratar un seguro de vida?
- Sobre el cuestionario de salud en el seguro de vida y mala praxis bancaria
Eva María Rodríguez
Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.
