Nos ha llegado una consulta muy interesante. El beneficiario de un seguro de vida-ahorro quiere compartir el capital con sus hermanos, que no estaban designados como herederos. Su pregunta es si puede incluir ese capital en la masa hereditaria.
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Consulta: beneficiario de un seguro de vida ahorro y masa hereditaria
Mi madre fallecida tenía un seguro de vida-ahorro en el que figuro yo como beneficiario único (tengo 2 hermanos).
[…] el gestor comercial que se lo vendió como un producto solo de ahorro (y no de vida) y me puso a mí como beneficiario único, sin ser esa la voluntad de mi madre ni preguntarle nada.La pregunta es: ¿Hay alguna forma de incluir ese dinero en la MASA HEREDITARIA total y compartirlo con mis hermanos, pues esa era sin ninguna duda la voluntad de mi madre, la de que todos recibiéramos lo mismo?
Respuesta
Ya hemos comentado en varias ocasiones que el seguro de vida no forma parte de la herencia. No obstante, como estas cuestiones pueden resultar complicadas, le hemos preguntado a un abogado experto en la materia.
Óscar Campos, de Okidoc.legal, nos recuerda que «el seguro de vida-ahorro no forma parte de la masa hereditaria. Por tanto, no forman parte de la legítima». En este caso «coincide el beneficiario con uno de los herederos. Sin embargo, pueden no coincidir dado que este instrumento se suele utilizar para planificar las herencias y dejar dinero a personas fuera del círculo familiar o mejorar el legado a alguno de los herederos».
¿Qué alternativa tiene entonces? ¿Tal ve cobrar el seguro y luego repartir el dinero con sus hermanos?
Efectivamente, «sí es posible que el beneficiario cobre el seguro de vida, tributando por ello y luego lo reparta con sus hermanos». Pero con esto hay que tener en cuenta que «dar dinero a tus hermanos es una donación y también está sujeta a impuestos».
Ventajas de seguro de ahorro en la herencia
Óscar nos comenta que una de las ventajas del uso del seguro de ahorro frente a dejar el dinero en el caudal hereditario es que el beneficiario del seguro no tiene que aceptar la herencia y su cobro será más rápido.
Un caso particular de estos seguros de ahorro son los unit-linked y las rentas vitalicias que se usan formarán parte del patrimonio del tomador.
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Eva María Rodríguez
Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.
