Cómo identificar una estafa: claves para detectar fraudes

Identificar una estafa no siempre es fácil. Seguro que alguna vez has recibido algún email o algún SMS relacionado con impuestos que no has pagado, devoluciones que no te corresponden, herencias que puedes cobrar, pagos de gastos de envío de cosas que no tienes claro a qué se refieren, etc. Y eso por no hablar de llamadas telefónicas, mensajes de WhatsApp, correo postal y a saber qué más.

Aprender a detectar fraudes es algo que te compete solo a ti. Es tu responsabilidad. En este artículo te damos algunas claves.

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¿Qué es una estafa?

Las estafas son engaños deliberados que buscan obtener beneficios económicos o personales a costa de los demás. Los estafadores utilizan diversos métodos y tácticas para engañar a sus víctimas, haciéndose pasar por entidades confiables o creando situaciones urgentes para manipular a las personas.

Existen varios tipos de estafas, veamos algunas de ellas:

Phishing: consiste en correos electrónicos fraudulentos que parecen provenir de fuentes confiables, como bancos o instituciones, solicitando información personal o financiera.
Vishing: similar al phishing, pero realizado a través de llamadas telefónicas, donde el estafador se hace pasar por un representante de una empresa o una entidad gubernamental.
Smishing: estafas realizadas a través de mensajes de texto, en las que se envían enlaces maliciosos o solicitudes de información personal.
Estafas en línea: incluyen fraudes en compras por internet, subastas fraudulentas y sitios web falsos que venden productos inexistentes.
Estafas de inversión: prometen grandes retornos en inversiones de bajo riesgo, pero en realidad buscan robar el dinero de los inversores.
Estafas románticas: los estafadores crean perfiles falsos en sitios de citas y redes sociales para engañar a personas emocionalmente vulnerables y obtener dinero o información personal.
Estafas de premios y sorteos: anuncian premios falsos o sorteos ganados para solicitar un pago inicial o información personal antes de entregar el supuesto premio.
Estafas de soporte técnico: los estafadores se hacen pasar por técnicos de soporte de empresas reconocidas, afirmando que hay un problema con el dispositivo de la víctima y solicitando acceso remoto o pagos por servicios innecesarios.
Estafas de caridad: aparecen especialmente en momentos de crisis o desastres naturales, solicitando donaciones para causas falsas o inexistentes.

Y esto, solo para empezar. Que entre el avance general de la tecnología y la inteligencia artificial (especialmente la generativa), ¡lo que nos quedará por ver!

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Señales comunes de una estafa

Reconocer las señales de una estafa es la primera barrera para evitar caer en sus trampas. Los estafadores utilizan diversas tácticas para engañar a sus víctimas, por lo que es importante estar atento a las señales de alarma que pueden indicar un intento de fraude .

Señales de alarma en correos electrónicos y mensajes

Los correos electrónicos y mensajes de texto son métodos populares entre los estafadores para intentar obtener tu información personal o financiera. Estas son algunas señales de alarma que debes tener en cuenta:

Solicitudes de información personal o financiera. Los correos electrónicos legítimos nunca te pedirán información confidencial como contraseñas o números de tarjeta de crédito. Por ejemplo, un correo electrónico que parece provenir de tu banco solicitando tu PIN es una señal clara de fraude.
Enlaces sospechosos. Desconfía de los enlaces que no coinciden con el sitio web oficial de la empresa que supuestamente envía el mensaje. Puedes pasar el cursor sobre el enlace para ver la URL real antes de hacer clic.
Urgencia y amenazas. Mensajes que te apremian a actuar rápidamente o que incluyen amenazas de consecuencias graves si no lo haces suelen ser fraudulentos. Por ejemplo, un correo que afirma que tu cuenta será cerrada inmediatamente si no proporcionas información de verificación.
Errores gramaticales y ortográficos. Los correos electrónicos de estafadores a menudo contienen errores gramaticales y ortográficos. Estos errores son comunes porque muchos de estos correos son traducidos automáticamente o redactados por personas que no dominan el idioma.
Ofertas demasiado buenas para ser verdad. Correos que te prometen grandes sumas de dinero o premios fantásticos por poco o ningún esfuerzo son generalmente fraudulentos.
Remitentes desconocidos. Si recibes un correo de alguien que no conoces y que no esperabas, desconfía. Especialmente si incluye archivos adjuntos o enlaces.

Indicadores de fraude en llamadas telefónicas

Las llamadas telefónicas fraudulentas son otra táctica frecuente utilizada por los estafadores. Estos son algunos indicadores que pueden ayudarte a identificar una llamada potencialmente fraudulenta:

Solicitudes de pago inmediato. Si alguien te llama solicitando un pago inmediato para resolver un problema o reclamar un premio, es probable que sea una estafa. Por ejemplo, recibir una llamada diciendo que debes pagar una multa para evitar acciones legales inmediatas.
Ofertas demasiado buenas para ser verdad. Las promesas de grandes ganancias o premios que parecen desproporcionadas suelen ser fraudulentas. Por ejemplo, una llamada que te informa que has ganado una lotería en la que nunca participaste.
Falta de información verificable. Los estafadores a menudo no pueden proporcionar información de contacto verificable o detalles específicos sobre sus empresas. Si no pueden darte un número de teléfono o una dirección física que puedas comprobar, ten cuidado.
Presión para tomar decisiones rápidas. Las tácticas de alta presión para que tomes decisiones inmediatas son una señal de alerta. Por ejemplo, un supuesto agente de soporte técnico que insiste en que debes darles acceso remoto a tu computadora inmediatamente.
Llamadas de números desconocidos o sospechosos. Si recibes una llamada de un número desconocido y el interlocutor se niega a identificarse claramente, puede ser una señal de estafa.
Solicitudes de información personal. Al igual que con los correos electrónicos, ninguna entidad legítima te pedirá información confidencial, como tu número de seguridad social o información bancaria, por teléfono.

Veamos ahora cómo protegerse contra las estafas y qué hacer en caso de ser víctima de una.

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Cómo protegerse contra las estafas

Protegerse contra las estafas requiere estar bien informado y ser cauteloso en tus interacciones diarias, especialmente en línea y por teléfono.

Consejos para evitar estafas en línea

La mayoría de las estafas modernas ocurren en el ámbito digital. Sería bueno seguir estos consejos para protegerte mientras navegas por internet:

Mantén tu software actualizado. Asegúrate de que tu sistema operativo, navegador y software antivirus estén siempre actualizados. Las actualizaciones de software suelen incluir parches de seguridad que protegen contra las últimas amenazas.
Usa contraseñas fuertes y únicas. Evita usar la misma contraseña para múltiples cuentas y asegúrate de que tus contraseñas sean complejas. Considera el uso de un gestor de contraseñas para mantenerlas seguras.
Verifica la autenticidad de los sitios web: Antes de ingresar información personal o financiera en un sitio web, asegúrate de que la URL comience con «https://» y busca el icono de un candado en la barra de direcciones.
Desconfía de las ofertas demasiado buenas para ser verdad. Si una oferta parece demasiado buena para ser cierta, probablemente lo sea. Investiga siempre la legitimidad de las ofertas y promociones.
No hagas clic en enlaces sospechosos. Si recibes un correo electrónico o mensaje con un enlace sospechoso, no hagas clic en él. En lugar de eso, visita el sitio web oficial de la empresa ingresando la URL manualmente en tu navegador.
Habilita la autenticación de dos factores. Siempre que sea posible, habilita la autenticación de dos factores (2FA) en tus cuentas en línea. Esto añade una capa extra de seguridad al requerir una segunda forma de verificación además de tu contraseña.

Qué hacer si sospechas de una estafa

Si sospechas que podrías estar siendo víctima de una estafa, es importante actuar rápidamente para minimizar los posibles daños. Estas son algunas acciones que puedes tomar:

No compartas información personal. Si recibes una solicitud sospechosa de información personal o financiera, no la proporciones. Contacta directamente a la entidad que supuestamente te está solicitando la información para verificar la autenticidad de la solicitud.
Bloquea y reporta al estafador. Si recibes correos electrónicos, mensajes o llamadas sospechosas, bloquea al remitente y repórtalo a la plataforma correspondiente (por ejemplo, tu proveedor de correo electrónico o tu compañía telefónica).
Monitorea tus cuentas. Revisa tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito regularmente para detectar cualquier actividad sospechosa. Si notas cargos no autorizados, repórtalos de inmediato a tu banco o proveedor de tarjeta.
Cambia tus contraseñas. Si crees que tu información de inicio de sesión ha sido comprometida, cambia tus contraseñas inmediatamente. Asegúrate de usar contraseñas fuertes y únicas.
Denuncia la estafa. Reporta el incidente a las autoridades correspondientes, como la policía local o agencias de protección al consumidor. Esto no solo te ayudará a ti, sino también a prevenir que otros caigan en la misma estafa.

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Escrito por:

Eva María Rodríguez

Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.