¿Conoces los beneficios de transformar el patrimonio en renta vitalicia asegurada? En este artículo te contamos en qué consiste esta opción y los beneficios fiscales que supone.
[ACTUALIZADO]
Seguro de Rentas Vitalicias
El Seguro de Rentas Vitalicias es una forma de transformar los ahorros de toda la vida en una renta hasta el fallecimiento que resulta muy interesante como complemento a la jubilación.
Es importante tener en cuenta que el Seguro de Rentas Vitalicias es una modalidad de Seguros de Vida Ahorro en la que la aseguradora, a cambio de una prima única, además de garantizar una renta periódica al asegurado hasta su fallecimiento, también incluye una cobertura por fallecimiento para que los beneficiarios reciban la prima única aportada en su momento o un porcentaje mayor o menor, según lo acordado en la póliza.
Transformación del patrimonio en renta vitalicia asegurada
Desde enero de 2015, las personas mayores de 65 años que transmitan un elemento patrimonial y destinen el importe de lo obtenido en la venta a la contratación de un seguro de renta vitalicia están exentos de pagar impuestos por la ganancia patrimonial que
se obtenga en dicha transmisión.
Tal y como indica la Agencia Tributaria:
Quedan exentas de gravamen las ganancias patrimoniales que se pongan de manifiesto con ocasión de la transmisión de elementos patrimoniales por contribuyentes mayores de 65 años, siempre que el importe total obtenido por la transmisión se destine a constituir una renta vitalicia asegurada a su favor.
Téngase en cuenta que la exención por reinversión en rentas vitalicias también resulta aplicable a las ganancias patrimoniales derivadas de la transmisión de elementos patrimoniales afectos a actividades económicas, así como a las obtenidas a través de entidades en atribución de rentas cuando el miembro de la entidad realice la reinversión cumpliendo los requisitos exigidos.
Plazo máximo
Esta medida permite a los mayores de 65 años no pagar por las plusvalías obtenidas con la venta de bienes patrimonial siempre y cuando reinviertan ese dinero en un instrumento financiero de renta vitalicia. Para aprovechar este incentivo, la normativa establece un plazo máximo de 6 meses para contratar el Seguro de Vida de Renta Vitalicia desde la venta de patrimonio.
Límite
Hay que tener en cuenta que se fija un límite máximo de 240.000 euros para incluir esa ganancia en la exención fiscal. Por lo tanto, si la venta supera ese límite y el vendedor que firma una renta vitalicia hubiera obtenido una ganancia mayor la diferencia pagará IRPF. Si, por otra parte, solo se destina un porcentaje de la venta a la contratación de un seguro de rentas vitalicias, solo se pagará impuestos por la cantidad no destinada a dicho seguro.
Renta exenta
Además, existen otras ventajas fiscales, ya que una parte de renta que se percibe también está exenta de impuestos. Los seguros de rentas vitalicias son una modalidad de renta asegurada que contempla importantes exenciones fiscales que varían en función de la edad a la que se ha contratado la póliza. Se tributa únicamente por un porcentaje del dinero recibido dependiendo de la edad que tenga la persona cuando contrata la renta
- Si se contrata con menos de 40 años, el 60%
- Entre los 40 y los 49 años, el 65%
- Si se contrata entre los 50 y los 59 años, el 72%
- Si se contrata entre los 60 y los 65 años, el 76%
- Entre los 66 y los 69 años, el 80%
- Si se contrata a partir de los 70 años, el 92%
Para terminar
El seguro de renta vitalicia es un producto que garantiza un nivel de vida durante la jubilación gracias a unos ingresos asegurados durante toda la vida. Además, es un producto totalmente transparente que no requiere de grandes conocimientos financieros, ya que es la compañía aseguradora la encargada de gestionar el ahorro de la
forma más eficiente posible.
Otros artículos de interés
- Todo lo que tienes que saber antes de contratar un seguro de rentas
- ¿Qué son los seguros de supervivencia?
- ¿Se puede contratar un seguro privado de dependencia?
- Cobrar el Plan de Pensiones: ¿Qué ocurre si falleces?
- ¿Qué diferencia hay entre un Plan de Previsión Asegurada y un Plan Individual de Ahorro Sistemático?
- ¿Qué ventajas tiene seguir trabajando más allá de la edad de jubilación?
- De pensiones, jubilación y otras patrañas de la igualdad de género
Eva María Rodríguez
Redactora web y creadora de contenidos digitales especializada en seguros y finanzas, así como en deporte y vida saludable. Colabora con PuntoSeguro desde 2014.
3 comments on "Beneficios de transformar el patrimonio en renta vitalicia asegurada"